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Ahorrar dinero con un presupuesto ajustado
Averiguar cómo ahorrar dinero con un presupuesto ajustado es un desafío que muchos de nosotros enfrentamos. Sabemos que debería ahorrar, pero no sabemos dónde encontrar el dinero para hacerlo.
Si se encuentra en esa posición, no está solo: un estudio reciente reveló que el 63% de los estadounidenses no pueden cubrir gastos inesperados. Si bien algunos podrían recurrir a sus ahorros para obtener parte del dinero, El 29% de nosotros no tenemos ningún ahorro.
No tener dinero para pagar las facturas es aterrador, especialmente cuando eres padre. Como viuda, ahora soy la única fuente de sustento para mi familia, y eso hace imperativo tener los ahorros adecuados: si por alguna razón no pudiera trabajar, estaríamos arruinados.
Por lo tanto, hice del ahorro de dinero mi prioridad número uno durante el año pasado. En el proceso, he aprendido algunas cosas sobre cómo ahorrar dinero con un presupuesto ajustado. Hoy, compartiré contigo mis 9 consejos principales.
9 formas de aumentar sus ahorros
1. Ahorre un porcentaje, no una cantidad fija
El consejo general es ahorrar lo suficiente para cubrir de 3 a 6 meses los gastos de su familia. Un experto dice que para la mayoría de nosotros eso será entre $ 10,000 y $ 15,000, una cantidad que deberíamos aumentar al ahorrar $ 1,250 por mes.
Para algunos de nosotros, esa cantidad no es factible.
Prefiero un enfoque basado en porcentajes, como ahorrar el 25% de mis ingresos después de impuestos. No lo es, pero es hace tomar algunas medidas serias.
2. Automatice y priorice sus ahorros.
Todos hemos escuchado el consejo de «pagarte a ti mismo primero», pero la mayoría de la gente se equivoca increíblemente en esa parte. Pagarte primero lo hace no significa dividir sus gastos de entretenimiento y darse una asignación para citas de peluquería o manicura / pedicura.
JD Roth explica en Get Rich Slowly:
Pagarte a ti mismo primero significa simplemente esto: antes de pagar tus facturas, antes de comprar alimentos o hacer cualquier otra cosa, reserva una parte de tus ingresos para ahorrar.
La forma más fácil de hacer esto es automatizando sus ahorros para que el día de pago el 25% de su cheque de pago se transfiera automáticamente de su cuenta corriente. Si su banco permite la personalización de la pantalla de inicio de sesión, oculte su cuenta de ahorros para que no la vea cuando inicie sesión; de esa manera, no pensará en tocar sus ahorros si el dinero comienza a agotarse antes de su próximo cheque de pago.
Para aquellos con ingresos variables, las transferencias automáticas no siempre son factibles. En cambio, debe tener el hábito de mover manualmente el 25% cada vez que le paguen.
3. Anticipe la necesidad de reponer sus ahorros.
Tener suficiente dinero para cubrir los gastos de tres meses es solo su primer objetivo. Se llama «fondo de emergencia» por una razón: es dinero que necesitará para cubrir gastos inesperados … después de lo cual deberá reponerlo.
¿La lavadora murió y el reparador no pudo arreglarla? Toque su fondo de emergencia para comprar uno nuevo, en lugar de usar una tarjeta de crédito, pero reconstruya su fondo de emergencia cada vez que lo aproveche.
4. Ajuste su actitud.
Para algunas personas, ahorrar dinero es una experiencia miserable. En la búsqueda de ahorros, sienten que se están perdiendo conciertos, viajes, ropa nueva, autos, lo que sea. Dejar pasar oportunidades los hace sentir privados y resentidos.
Para otros, ahorrar dinero es el resultado de un plan de gastos estratégico: ven el dinero que no se gasta hoy como un medio para comprar un futuro próspero. Para ellos, tener cuidado con sus gastos les da poder.
Todo es una cuestión de actitud, pero es poco probable que aquellos que optan por ver el gasto cuidadoso como una experiencia miserable lo sigan.
5. Sube a los niños a bordo.
A muchos padres no les gusta la idea de decirles a sus hijos que la familia necesita recortar los gastos. Algunos temen que sus hijos se sientan inseguros y comiencen a preocuparse por perder la casa o no tener suficiente comida para comer. Otros quieren que sus hijos nunca se pregunten si mamá y papá pueden pagar lo que quieran. Ambas preocupaciones de los padres están llevando el asunto al extremo.
Un hecho de la vida es que la gente gana una cantidad limitada de dinero, y si gastas más de lo que tienes, sucederán cosas malas. Decirle a sus hijos que está tomando medidas para asegurarse de no gastar más de lo que tiene demuestra responsabilidad financiera. Eso es algo importante que los niños vean, ya que los hábitos de gasto de los padres influyen en la salud financiera de sus hijos más adelante en la vida.
Hacer que los niños se unan al plan de gastos y ahorros de su familia también reducirá significativamente su estrés. Las súplicas por una pizza de $ 50 y una noche de cine pueden silenciarse sin dolor al señalar cómo ahorrarás $ 35 haciendo pizza en casa y viendo Netflix. Si tus hijos no entienden por qué estás vigilando tus gastos, no van a reducir las demandas de que compras cosas.
6. Reduzca los gastos no discrecionales como pueda.
Debido a que cubren las cosas que realmente necesitamos, la mayoría de los gastos no discrecionales son fijos: la hipoteca o el alquiler, las primas del seguro médico, los pagos del automóvil, etc. son montos fijos mensuales. Si bien puede valer la pena buscar refinanciamiento o comparaciones de estas cosas, no siempre genera grandes ahorros mensuales.
Hay algunos gastos no discrecionales que puede reducir: ahorre en sus costos de calefacción durante el invierno o en los costos de enfriamiento durante el verano. Usa menos agua. Conduzca menos y haga recados en grupo cuando salga de casa.
Sin embargo, tenga en cuenta que la mayoría de sus ahorros provendrán de recortar gastos discrecionales.
7. Identifique los gastos discrecionales.
Por definición, los gastos discrecionales son cosas que elegimos tener pero que no necesariamente necesitamos. Si los gastos no discrecionales son «gastos de subsistencia» que reflejan lo que necesitamos para sobrevivir, los gastos discrecionales son «gastos de estilo de vida», cosas que no necesitamos pero que consideramos deseables.
Algunos costos en esta categoría son obvios: salir a cenar; ese café con leche que te dan cada mañana después de llevar a los niños a la escuela; el paquete de refuerzo para Candy Crush porque simplemente no podías soportar la idea de repetir el nivel 181 otra vez. Es fácil identificarlos como áreas para recortar, si no eliminar.
Menos obvios, pero a menudo más importantes desde el punto de vista financiero, son los gastos relacionados con las opciones mejoradas. Colorearte el cabello o hacerte las uñas en el salón en lugar de hacerlo en casa aumenta este gasto discrecional mensual de 15 a 80 euros o más. Comprar un libro nuevo por 11,99 euros en lugar de pedir prestado de la biblioteca (gratis) es otra.
Sea implacable al identificar sus gastos discrecionales, junto con las actualizaciones de estilo de vida, y aumentará drásticamente la cantidad de dinero que le queda al final de cada período de pago. Si bien nadie dice que tenga que renunciar a ellos para siempre, elimínelos hasta que haya acumulado un colchón de ahorros.
8. Guarde el dinero «encontrado».
La transferencia de dinero extra al final de un período de pago de sus gastos a su cuenta de ahorros aumentará su reserva rápidamente. También lo hará depositar cualquier dinero «encontrado», que consiste en ingresos inesperados.
Su banco puede ayudar con esto. Algunos ofrecen planes de “refuerzo de ahorros” que barren los intereses devengados en su cuenta corriente o reembolsos de tarifas de cajeros automáticos a sus ahorros. Si su banco ofrece este servicio, configúrelo y olvídese. Aumentarás tus ahorros sin dolor.
De lo contrario, “dinero encontrado” incluye cualquier ingreso con el que no cuente habitualmente. ¿Tienes una bonificación en el trabajo? Ponlo directamente en ahorros. ¿Tu tío Fester, de 93 años, te dejó $ 500 cuando falleció? ¡Guárdalo! Esta categoría también incluye el dinero ganado por las ventas de garaje, que son una excelente manera de deshacerse de la basura mientras se gana algo de efectivo.
9. Gana tus derroches.
Muy pocos de nosotros tenemos la fuerza de voluntad y la autodisciplina para cumplir al 100% con nuestros planes de ahorro y gasto el 100% del tiempo. Es importante saber esto para no castigarse por las desviaciones, o decidir que porque se salió del plan una o dos veces es prueba de que no puede hacerlo.
Así como muchas personas que hacen dieta con éxito planean un «día de trampa» semanal para hacer soportables los otros 6 días de la semana, es posible que necesite un derroche de vez en cuando. Un «derroche» en este caso no implica una juerga de compras masiva o un coche nuevo más que un «día de trampas» de dieta significa comer una pizza entera seguida de un galón de helado. En ambos casos, ¡el derroche acabaría con cualquier progreso realizado!
Así que planifique derroches modestos una o dos veces al mes, pero repítase que debe ganárselos manteniéndose dentro del plan las otras veces. Si sus hijos se resisten a los cambios en sus gastos, considere convertir esos derroches en un evento familiar: ¿tal vez una cena en casa seguida de una noche en el cine o un viaje familiar a la bolera?
Saber que debe ganarse el derroche le permite colgar la zanahoria, en lugar de empuñar el palo, para que no sienta que es el único que intenta ser financieramente responsable.
Entonces… ¡sigue ahorrando!
Una vez que haya acumulado su reserva de 3 meses, no vuelva a sus viejas formas de gastar. Está perfectamente bien relajarse un poco, pero ¿por qué no ahorrar los gastos de seis meses para crear aún más espacio para respirar?